2021年我國進出口規(guī)模再上新臺階，首次突破 6 萬億美元關(guān)口。2022年政府工作報告提到，擴大高水平對外開放，推動外貿(mào)外資平穩(wěn)發(fā)展。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的推動下，中國外貿(mào)實現(xiàn)了“開門穩(wěn)”。
跨境電商作為中國外貿(mào)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，自2013年起受到國家政策的扶持，至今已規(guī)?；l(fā)展超過10年。商務部副部長任鴻斌曾表示，《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》主要提出六種新業(yè)態(tài)，其中，跨境電商是當前發(fā)展速度最快、潛力最大、帶動作用最強的一種外貿(mào)新業(yè)態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國跨境電商進出口規(guī)模達到1.98萬億元，5年增長近10倍；市場采購貿(mào)易規(guī)模6年增長5倍，2021年出口額再創(chuàng)歷史新高。
從當前形勢來看，我國經(jīng)濟總體保持向好勢頭，并體現(xiàn)出強大韌性，因疫情、國際關(guān)系等外部因素導致經(jīng)濟環(huán)境愈發(fā)復雜嚴峻，全球經(jīng)濟的供給需求產(chǎn)生巨大沖擊，面對復雜的國際形勢，企業(yè)“走出去”充滿機遇與挑戰(zhàn)。
在這樣的背景下，商業(yè)銀行作為服務實體的金融機構(gòu)，如何更有效地服務實體經(jīng)濟以及如何應對風險挑戰(zhàn)提出了更高要求。
作為一家上市銀行，中信銀行始終高度重視落實國家各項政策、監(jiān)管各項要求，并認真履行企業(yè)社會責任。在支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)系列政策落實過程中，充分發(fā)揮跨境業(yè)務專業(yè)優(yōu)勢和以客戶為中心的經(jīng)營理念，不斷提升在跨境電商等新業(yè)態(tài)領(lǐng)域的金融服務能力，助力我國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。中信銀行國際業(yè)務部總經(jīng)理張琳在接受本刊記者采訪時表示，情況越是復雜，越要未雨綢繆、積極應對?？缇辰鹑趹鲃尤谌雵腋咚綄ν忾_放大局，積極推動中國與世界的雙向互動。
金融業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的血脈，對支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資作用巨大。為外貿(mào)新業(yè)態(tài)提供高水平金融服務，需要深入了解行業(yè)訴求和企業(yè)需求。
以B2B跨境電商為例，從行業(yè)維度來看，與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，跨境電商業(yè)務具有小額、高頻、電子化的交易特征，而銀行傳統(tǒng)的國際結(jié)算流程較長、費用較高、手續(xù)復雜，不能較好適配行業(yè)訴求；從市場主體維度來看，外綜服企業(yè)迫切需要通過陽光的回款渠道、數(shù)字化金融服務提高收款效率，對出口電商企業(yè)而言，收匯難、收匯慢、退稅難、費用高依然是限制企業(yè)發(fā)展的瓶頸，資金臨時周轉(zhuǎn)和匯率避險也是其業(yè)務延伸出來的主要難題。
這進一步說明，當前，效率決定著企業(yè)的市場競爭力。
張琳告訴記者，針對上述行業(yè)訴求和企業(yè)困難，結(jié)合國務院、各部委各項便利化政策，在過去多年市場拓展和業(yè)務經(jīng)驗積累基礎(chǔ)上，中信銀行2022年將從以下三個方面持續(xù)發(fā)力，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。
（1）加快外貿(mào)新業(yè)態(tài)數(shù)字化建設(shè)進程。持續(xù)加大金融科技投入，利用新技術(shù)新手段對外貿(mào)新業(yè)態(tài)進行數(shù)據(jù)挖掘、市場分析和趨勢預測，結(jié)合跨境電商交易特點，加快技術(shù)革新，優(yōu)化電子服務渠道，提升數(shù)字化服務能力。
（2）積極打造外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融生態(tài)圈。積極對接海關(guān)、稅務、物流等第三方系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)壁壘，深挖客戶需求，充分利用中信銀行外匯業(yè)務全牌照優(yōu)勢，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)主體提供賬戶管理、資金收付、外匯避險、政策咨詢、線上融資等全方位、一站式、便利化的綜合金融服務。
（3）努力延伸外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務范圍。擴大跨境電商綜試區(qū)、市場采購試驗區(qū)的對接范圍和覆蓋度，加大對外綜服、市場采購、第三方支付等平臺和電商企業(yè)的金融支持力度。同時，深耕業(yè)態(tài)研究，延展金融服務對象，探索自建站、海外倉等金融服務方式，助力企業(yè)全球化經(jīng)營。
不難看出，中信銀行服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)的思路是一個由點畫線拓面成體的維度升級，注重外貿(mào)企業(yè)上下游等整個產(chǎn)業(yè)鏈條的金融支持，助力企業(yè)數(shù)字化發(fā)展，從而保證整個外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)固。
“加碼”外貿(mào)企業(yè)金融支持
實現(xiàn) “三階”發(fā)展布局
一直以來，外匯業(yè)務是中信銀行始終保持戰(zhàn)略定力的優(yōu)勢業(yè)務之一，以 “專業(yè)、快捷、靈活”的3S經(jīng)營理念，多年來深耕外匯及跨境業(yè)務領(lǐng)域，不斷優(yōu)化有中信特色的內(nèi)部管理體系，以 “中信大外匯、全球價值鏈”為愿景，布局和推進跨境業(yè)務，形成了推動業(yè)務發(fā)展的強大“動力”源。
通過梳理中信銀行跨境金融的發(fā)展歷程發(fā)現(xiàn)，近些年，中信銀行不斷以產(chǎn)品創(chuàng)新+金融科技的方式探索，“加碼” 對外貿(mào)企業(yè)的金融資源支持，特別在跨境電商業(yè)務領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新。
據(jù)了解，2013年中信銀行發(fā)布全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)，2015年上線外綜服系統(tǒng)，2019年獲得國內(nèi)第一家“跨境電商收結(jié)匯”業(yè)務資質(zhì)， 2020年首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品（B2C），并與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通聯(lián)合開展業(yè)態(tài)創(chuàng)新，上線國內(nèi)第一家“跨境電商集中收結(jié)匯”系統(tǒng)， 2021年經(jīng)外匯局批準中信銀行成為業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新型外綜服業(yè)務多地展業(yè)銀行， 2022年市場采購業(yè)務與全國各聚集區(qū)內(nèi)政府平臺對接服務覆蓋范圍已超50%。
在與平臺的業(yè)務合作中，其密切結(jié)合市場特點與客戶需求，拓展傘形賬戶等多種收款模式和入賬幣種選擇?？梢哉f，中信銀行這一系列的創(chuàng)新舉措與推動措施，正是其金融服務跨境電商領(lǐng)域持續(xù)處于領(lǐng)跑地位的關(guān)鍵。以中信銀行與阿里一達通的合作為例，經(jīng)過一年多的打磨，在外綜服平臺、出口電商企業(yè)，以及業(yè)界一些專家學者中也贏得了非常好的口碑，具備了較強的市場影響力，得到了監(jiān)管的高度認可。
值得一提的是，近年來中信銀行國際業(yè)務數(shù)字化平臺建設(shè)快速發(fā)展，形成數(shù)字化綜合服務+智能化運營兩大中心為支撐的“大外匯”數(shù)字平臺，包含跨境綜合融資、全球現(xiàn)金管理、跨境收付寶、外匯交易通、國際結(jié)算運營和業(yè)務合規(guī)監(jiān)管六大服務體系，逐步實現(xiàn)從基礎(chǔ)產(chǎn)品線上化到平臺化組合服務再到體系化應用場景及生態(tài)構(gòu)建的“三階”發(fā)展布局。
在跨境業(yè)務領(lǐng)域的具體實踐中，中信銀行根據(jù)客戶分層經(jīng)營，結(jié)合國際業(yè)務三大客戶場景，重點提升數(shù)字化、智能化能力，實現(xiàn)有力獲客、粘客效果。張琳表示，2021年期間，在跨境現(xiàn)金管理場景下，中信銀行先后與多家央企財務公司或新經(jīng)濟龍頭企業(yè)合作搭建跨境現(xiàn)金管理平臺；在便利化服務方面，上線“資本寶”打造資本項下支付、結(jié)匯的便利化利器，推出“中信智匯”實現(xiàn)本外幣跨境匯款的全自動秒級入賬解付，電證福費廷子系統(tǒng)上線實現(xiàn)從開證到福費廷買賣全流程線上化，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)銀，并聯(lián)動手機辦理功能，為解決企業(yè)疫情期間遠程自助業(yè)務辦理提供了高效便捷的支撐。
打造“客戶認知+產(chǎn)品創(chuàng)新+渠道服務”
綜合金融服務體系
“十四五”規(guī)劃提出發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。商業(yè)銀行作為全面滲透現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是服務實體經(jīng)濟、滿足社會生活的金融業(yè)態(tài)需求，也是順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、提升核心競爭力的必然選擇。
“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是把握行業(yè)和客戶導向，圍繞資金鏈、供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈，通過打造行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動的‘客戶認知+產(chǎn)品創(chuàng)新+渠道服務’ 的綜合金融服務體系，利用數(shù)字化渠道工具，為客戶服務和銀行經(jīng)營賦能?！?張琳如是說道。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，應主要做好三方面的工作：
一是數(shù)據(jù)挖掘和共享。通過有效獲取、深度挖掘客戶的業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)、行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)以及內(nèi)部運營過程數(shù)據(jù)，為銀行客戶營銷、風險控制和內(nèi)部管理提供全新的思路和手段。
二是數(shù)字化場景延伸。以區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段不斷豐富和發(fā)展數(shù)字化場景，并不斷將數(shù)字化場景向資金鏈、供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈金融服務延伸，努力打造開放的、智慧的、無邊界化的數(shù)字金融生態(tài)圈。
三是數(shù)字化經(jīng)營。圍繞“數(shù)據(jù)+科技+平臺”夯實基礎(chǔ)，加強自動化和智能化、移動化工具的應用，提升銀行服務渠道和營銷團隊的能力；同時，主動加強與外部平臺的合作與信息交互。
最后，談到2022年中信銀行為外貿(mào)提供金融支持，特別是對于服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)，張琳表示，中信銀行將具體落實到以下三個方面。
一是加大科技投入，深化業(yè)技融合。通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)的科技優(yōu)勢，結(jié)合新型交易特征，進一步促進“業(yè)務+技術(shù)”的雙向融合貫通，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新模式提供線上化、智能化和數(shù)字化的金融服務。
二是加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務水平。以外貿(mào)市場主體需求為根本出發(fā)點，積極結(jié)合國家政策先行先試，落實各項便利化措施，搭建多產(chǎn)品、多渠道的金融服務體系，并持續(xù)完善和優(yōu)化，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
三是強化合規(guī)經(jīng)營，保障健康發(fā)展。張琳堅信，只有嚴守合規(guī)底線，創(chuàng)新成果才能行穩(wěn)致遠。支持穩(wěn)外貿(mào)和服務新業(yè)態(tài)，始終堅持“嚴控風險、合規(guī)先行”的原則，認真執(zhí)行反洗錢及外匯管理相關(guān)政策要求，確保事前有審核、事中有監(jiān)控，事后有回溯，在提高合規(guī)審核效率提升便利化水平的同時，保障業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展。
總體而言，外貿(mào)發(fā)展面臨的外部環(huán)境更趨復雜和不確定，但我國經(jīng)濟韌性強、長期向好的基本面沒有變，外貿(mào)穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展趨勢沒有改變。中信銀行堅持服務好國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)穩(wěn)健發(fā)展，為更多出口貿(mào)易主體提供優(yōu)質(zhì)金融服務。
