“十三五”以來，新一代信息技術(shù)快速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大。我國金融業(yè)積極謀變，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程明顯加快。而受疫情影響，銀行業(yè)多網(wǎng)點的分銷體系、大集中的信貸審批和科技開發(fā)模式都受到嚴峻挑戰(zhàn)，銀行業(yè)線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務(wù)”不斷普及，加速了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的節(jié)奏。

作為一家堅持“科技引領(lǐng)”的機構(gòu)，平安銀行一直在積極、全方位地推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2020年9月，平安銀行榮膺由《歐洲貨幣》頒發(fā)的“全球最佳數(shù)字銀行”大獎，是首家獲得該獎項的中資銀行。

2月9日，在《貿(mào)易金融》雜志與平安銀行“青年學(xué)PAi”共同舉辦數(shù)字金融系列論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)二部主任助理劉緒光、京東數(shù)科副總裁李波、海爾集團供應(yīng)鏈金融總監(jiān)楊紅星、平安銀行交易銀行事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)鄧俊毅以“數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)”為議題，從二者關(guān)系、機遇與挑戰(zhàn)、發(fā)展前景等方面共同探討了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的無限可能。

數(shù)字經(jīng)濟時代，產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化給金融行業(yè)帶來的全新的機遇與挑戰(zhàn)，數(shù)字金融力量愈發(fā)凸顯，而金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，金融產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)，金融機制的梳理，其落腳點和著眼點都應(yīng)該是促進勞動力、土地、資本等要素的優(yōu)化配置，進而提高全要素生產(chǎn)力。

數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟的一部分，為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供了風(fēng)險管理與金融融資的服務(wù)。無論是最早進入大眾視野的互聯(lián)網(wǎng)金融、還是金融科技、數(shù)字金融，以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融都應(yīng)該回歸服務(wù)業(yè)初心，為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。

劉緒光指出，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是生產(chǎn)力和科技發(fā)展的直接體現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，數(shù)據(jù)不斷積累，算法能力不斷提升的基礎(chǔ)上才出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，同時也正是因為有了產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，金融需要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型滿足產(chǎn)業(yè)需求，并最終建立起一個“人有信、物有恒”的基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的良性金融生態(tài)。

科技和數(shù)字化對整個商業(yè)的改變是顛覆性的，絕不是形式上從線下搬到線上這么簡單，這種變化是對整個商業(yè)模式和未來的商業(yè)邏輯的一種根本性改變，從而提升交易效率，以及整個產(chǎn)業(yè)鏈的效率。

李波指出，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，金融機構(gòu)應(yīng)該把這種能力運用到新的場景和新的領(lǐng)域，在原來的傳統(tǒng)金融模式下，曾經(jīng)收益和成本核算下來不能進行的業(yè)務(wù)，如今可以通過數(shù)字化模式實現(xiàn)。金融機構(gòu)能夠通過數(shù)字化進入更多的領(lǐng)域，拓展金融服務(wù)能力。對企業(yè)來講，要從整個內(nèi)部的數(shù)字化拓展到外部的數(shù)字化，最終形成整個產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化。

在萬物互聯(lián)的大生態(tài)中，將來銀行業(yè)的科技投入不再僅限于銀行體系內(nèi)，會更多地與實體企業(yè)進行融合，同時也會嵌入到實體經(jīng)濟各個行業(yè)的方方面面，從而獲取一手的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和數(shù)字金融的無縫對接、有機結(jié)合。目前，越來越多的銀行金融機構(gòu)選擇和科技公司合作，將銀行需求通過專業(yè)化的數(shù)據(jù)公司實現(xiàn)落地。李波認為這是未來的一個發(fā)展的趨勢。

供應(yīng)鏈金融的初衷是產(chǎn)生創(chuàng)造流動性，而不是犧牲流動性。如何創(chuàng)造流動性，如何提供低成本的資金，讓上下游及時得到金融真正的支持，這是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。

楊紅星認為，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融要堅持開放原則，使優(yōu)質(zhì)的金融資源能夠服務(wù)產(chǎn)業(yè)。而目前中國的企業(yè)大多數(shù)都喜歡自己做金融，自己挽起袖子放貸款，實際上是犧牲了自己的流動性，這并不是供應(yīng)鏈金融的初衷。

楊紅星表示：“金融的數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化實際上會加深數(shù)字鴻溝，因為兩方面都在加強數(shù)字化，產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化會使產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的個性越來越強，體現(xiàn)在資產(chǎn)的非標化、流程的非標化、系統(tǒng)的非標化；金融機構(gòu)的數(shù)字化會形成產(chǎn)品的標準化、系統(tǒng)的標準化，如何能用標準化的金融產(chǎn)品和標準的金融系統(tǒng)去服務(wù)非標的企業(yè)是未來的一個挑戰(zhàn)。而金融科技公司會是其中的橋梁，企業(yè)、金融機構(gòu)、金融科技公司相互合作未來才能發(fā)展的更好”。

在本場論壇最后，鄧俊毅提到，平安銀行將金融加生態(tài)作為抓手，通過全面融入集團的五大生態(tài)圈，切入到客戶的真實場景中，掌握客戶相關(guān)信息，提供綜合的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，以金融+科技為手段打造開放互聯(lián)的平臺，通過多贏的模式持續(xù)地擴展客群經(jīng)營的邊界，真正實現(xiàn)一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)的綜合金融理念。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)字經(jīng)濟在金融行業(yè)的一種具體實踐。銀行與合作的對象比如企業(yè)、平臺、科技公司、監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)字化升級是密不可分且相互依賴的。希望在這個過程中，生態(tài)圈、產(chǎn)業(yè)鏈上所有的節(jié)點、所有參與單位都能同理協(xié)作，以用戶為中心，以平臺為載體，以服務(wù)為宗旨，充分合作、交互、融合，通過線上化業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)和數(shù)據(jù)的對接來實現(xiàn)它的價值變現(xiàn)，為客戶提供更多金融和非金融解決方案。鄧俊毅如是說到。

本次論壇明確了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)是當下最確切的發(fā)展方向，且充滿無限可能。數(shù)字經(jīng)濟時代萬物俱變，諸多因素助推了數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)相互融合。國家層面也出臺了多項政策持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，金融領(lǐng)域數(shù)字化的升級，會讓金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合的更加緊密，越來越多的金融服務(wù)會通過數(shù)字化的手段來重塑，實現(xiàn)各種產(chǎn)業(yè)和場景服務(wù)能力、效率和質(zhì)量的迅速提升。數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)將更加深入的融入到各個行業(yè)，以數(shù)字科技為實體經(jīng)濟賦能，讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)邁上蝶變之路！