近兩年，國務(wù)院國資委相繼印發(fā)了《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強資金管理的意見》和《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界一流財務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見》。其中提出建設(shè)世界一流財務(wù)管理體系的“455”框架：即四個變革、五項職能和五大體系，強調(diào)通過10-15年左右的努力，使絕大多數(shù)中央企業(yè)建成與世界一流企業(yè)相適應(yīng)的世界一流財務(wù)管理體系。

一時間，構(gòu)建世界一流財務(wù)管理體系成為熱詞，數(shù)智化司庫作為抓手，對于建設(shè)一流財務(wù)管理體系有著重大的意義。在現(xiàn)代企業(yè)高速發(fā)展的當(dāng)下，企業(yè)司庫管理以財金資源價值最大化為目標(biāo)，將資源配置流程最優(yōu)化作為切入點，通過數(shù)字化、智能化技術(shù)的加持，以“一張網(wǎng)”實現(xiàn)對企業(yè)財金資源的全生命周期運營，構(gòu)建起數(shù)智化司庫管理的新邏輯。

南京銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人在接受《貿(mào)易金融》記者采訪時表示，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革浪潮中，世界各國都在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。把司庫管理體系建設(shè)作為中央企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入點和突破口，是國資委黨委做出的重大決策部署，是更為精準(zhǔn)的數(shù)字化發(fā)展指導(dǎo)。因此，建設(shè)世界一流財務(wù)管理體系是中國經(jīng)濟和中國企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，司庫是企業(yè)經(jīng)營中與銀行結(jié)合最密切、最需要金融支持的板塊，銀行必須參與其中，發(fā)揮自身特點和優(yōu)勢賦能企業(yè)開展司庫建設(shè)。這既是銀行在這過程中遇到的機會，同時也將必然面臨著一些挑戰(zhàn)。

構(gòu)建全方位服務(wù)矩陣：滿足企業(yè)司庫建設(shè)“千企千面”的個性化訴求

隨著央企司庫體系陸續(xù)建設(shè)形成的成功示范效應(yīng)，地方國資企業(yè)以及國內(nèi)其他大型企業(yè)集團勢必會紛紛向央企看齊，探索和建設(shè)自身的司庫體系。負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一方面，司庫服務(wù)市場的競爭必將更加激烈，如何理解不同區(qū)域?qū)τ谒編煺叩闹笇?dǎo)側(cè)重，如何滿足不同企業(yè)對于司庫管理模式升級的差異訴求，對于銀行做好精準(zhǔn)司庫服務(wù)供給規(guī)劃，提升司庫綜合服務(wù)的核心競爭力，加快完成服務(wù)體系的升級都提出了更高要求；另一方面，南京銀行較早開始布局司庫服務(wù)，并基本建成了可覆蓋大中小各類型企業(yè)司庫服務(wù)的產(chǎn)品框架，沉淀了服務(wù)眾多地方國資企業(yè)的司庫管理的經(jīng)驗，這些都為其賦能企業(yè)數(shù)智化司庫的建設(shè)和應(yīng)用奠定了堅實基礎(chǔ)。

在談到司庫體系的應(yīng)用階段時，負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)司庫體系以資金集中和信息集中為主要特征，由總部集中管理金融資源。司庫體系下，企業(yè)資金管理模式的變化對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生顯著影響。如：銀行賬戶數(shù)量面臨不同程度的壓降；企業(yè)內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)減少，外部結(jié)算資金流聚集；存款規(guī)?？赡軠p少，分布變得集中；企業(yè)靈活調(diào)整融資方式，融資業(yè)務(wù)競爭加?。汇y行對企業(yè)總部的服務(wù)更加重要，服務(wù)更加綜合化、數(shù)字化等。這些都是當(dāng)前遇到的挑戰(zhàn)。

那么，隨著央企司庫基本建成，南京銀行也在進(jìn)一步加大布局力度，統(tǒng)籌規(guī)劃，完善司庫服務(wù)體系。同時加強對地方國企、大型民營企業(yè)的司庫服務(wù)營銷。隨著企業(yè)司庫體系落地實施，同時適應(yīng)大型企業(yè)資金管理模式的變化，加強對企業(yè)總部的業(yè)務(wù)營銷，提高綜合服務(wù)能力，利用企業(yè)數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，南京銀行已完成針對第一批重點國資企業(yè)數(shù)智司庫體系的建設(shè)升級，提供了司庫升級專業(yè)咨詢、系統(tǒng)規(guī)劃、實施部署、金融服務(wù)全流程支持。

據(jù)記者了解，實際上，在國資委1號文出臺之前，南京銀行就已和重點央國企客戶就司庫的建設(shè)規(guī)劃和實踐進(jìn)行合作和探索，積累豐富經(jīng)驗。2022年國資委1號文高屋建瓴地給央企司庫體系建設(shè)明確了4項總體要求，并就3類重點建設(shè)任務(wù)詳細(xì)羅列了11個管理要點，這些內(nèi)容一方面切實幫助南京銀行有效回顧和梳理此前的工作成果，另一方面也為后續(xù)如何助力客戶進(jìn)行司庫建設(shè)指明了方向。

就此而上，南京銀行重點打造了可以服務(wù)不同規(guī)模、不同類型集團企業(yè)，具有南京銀行特色的“金字塔”式司庫服務(wù)矩陣，在產(chǎn)品體系層面主要包含 “鑫云財資”“鑫云司庫”和“鑫云直聯(lián)”等鑫云系列產(chǎn)品。其中，“鑫云財資”是南京銀行2022年面向中大型集團企業(yè)資金管理訴求和司庫體系服務(wù)重點推出的一個產(chǎn)品，專注于為各類集團企業(yè)公司提供全面優(yōu)質(zhì)的云端資金管理服務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺，涵蓋多銀行一站式的賬戶管理、資金結(jié)算、票據(jù)管理、財富管理、融資管理等一系列金融功能，并可深度對接企業(yè)經(jīng)營生態(tài)系統(tǒng)。在2023年，南京銀行更是馬不停蹄推動項目二期的開展和落地，圍繞1號文強調(diào)的“要把銀行賬戶、票據(jù)管理、資金結(jié)算等操作類業(yè)務(wù)作為司庫管理的重點”相關(guān)內(nèi)容，項目二期實現(xiàn)了基礎(chǔ)功能的全面煥新優(yōu)化。

另外，“鑫云司庫”是南京銀行在2023年升級推出的一站式、全定制司庫服務(wù)方案。該產(chǎn)品基于南京銀行多年為重點國資客戶的司庫服務(wù)經(jīng)驗積累并結(jié)合各級國資委相關(guān)文件要求升級改造，旨在為各類戰(zhàn)略客戶精心打造的“看得見、管得住、調(diào)得動、用得好”的專屬司庫管理服務(wù)方案，對于大型國資企業(yè)司庫體系建設(shè)中需要的服務(wù)如政策解讀咨詢、頂層規(guī)劃設(shè)計、建設(shè)方案定制、項目實施落地和后期運維保障等可以提供全方位支持，同時配套專業(yè)的服務(wù)團隊，可以真正滿足不同集團對于司庫建設(shè)“千企千面”的個性化訴求。

此外，2023年南京銀行還同步升級了“鑫云直聯(lián)”服務(wù)，可以針對企業(yè)個性化和場景化的司庫服務(wù)需求，基于開放銀行的理念和“系統(tǒng)對接+產(chǎn)品賦能”的方式，無縫融入企業(yè)的司庫管理場景，為這一類企業(yè)提供我行各類定制化司庫管理服務(wù)。目前，南京銀行司庫服務(wù)產(chǎn)品組合已初步成型，可提供有針對性、高匹配的司庫服務(wù)。

數(shù)智化司庫建設(shè)“三板斧”：省屬國資市屬國資的轉(zhuǎn)型路徑

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮中，數(shù)智技術(shù)的高速發(fā)展正持續(xù)賦能司庫管理創(chuàng)新。5G、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與司庫管理的進(jìn)一步創(chuàng)新融合、應(yīng)用深化，為企業(yè)司庫管理體系的建設(shè)帶來了新機遇與發(fā)展新思路。作為金融機構(gòu)，如何瞄準(zhǔn)企業(yè)財資管理數(shù)字化服務(wù)深度推動金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)融合，推動企業(yè)加快向世界一流企業(yè)邁進(jìn)是重要課題。

負(fù)責(zé)人指出，多年來，數(shù)字技術(shù)在產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化的過程中發(fā)揮了重要作用。從供應(yīng)鏈管理的全流程來看供應(yīng)鏈活動中的關(guān)鍵技術(shù)包括幫助實時獲取交易數(shù)據(jù)并有效組織生產(chǎn)的物聯(lián)網(wǎng)與工業(yè)機器人等工業(yè)4.0技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析與人工智能（AI）技術(shù)、5G技術(shù)，有效支撐經(jīng)營決策、保障供應(yīng)鏈運營靈活性、有效性的邊緣計算技術(shù)、云計算技術(shù)，以及實現(xiàn)分布式、不可篡改、全程可追溯的區(qū)塊鏈技術(shù)。

以創(chuàng)新驅(qū)動，深化金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的融合，為科創(chuàng)企業(yè)提供了強有力的金融支持。作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之一，南京銀行始終堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初心使命。聚焦創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，拉長做深金融服務(wù)鏈，為科創(chuàng)企業(yè)提供了全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條的金融服務(wù)。特別是在科技成果產(chǎn)業(yè)化方面，南京銀行通過發(fā)揮集團綜合服務(wù)的優(yōu)勢，建立了涵蓋貸款、股權(quán)投資、債券、基金及咨詢顧問的全方位產(chǎn)品體系，有效滿足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。

具體來看，為提升科創(chuàng)金融服務(wù)的專業(yè)性，南京銀行不斷完善科創(chuàng)金融專屬服務(wù)體系。針對科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”的特點，打造了一支高素質(zhì)、專業(yè)化的服務(wù)團隊，并構(gòu)建了一套科學(xué)的客戶評價和產(chǎn)品體系。通過深入了解科技和客戶，南京銀行努力縮小了與科創(chuàng)企業(yè)之間的錯位，提供了更加精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。同時，南京銀行還積極共建科技金融服務(wù)生態(tài)，強化聯(lián)動合作。與各級科技主管部門深化合作，在各行各業(yè)的科技創(chuàng)新實踐中發(fā)揮了積極作用。在企業(yè)司庫創(chuàng)新領(lǐng)域，南京銀行提供了精準(zhǔn)的金融服務(wù)，獲得了客戶的廣泛認(rèn)可。通過跨領(lǐng)域、多層次的合作，南京銀行不斷提升科創(chuàng)金融服務(wù)的效能，為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展注入了強大動力。

正如負(fù)責(zé)人所說，“產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展的核心目標(biāo)不能變，即金融服務(wù)要推動實體經(jīng)濟的穩(wěn)定、安全與發(fā)展。產(chǎn)融結(jié)合不能停留在融資的層面，而是要延伸至現(xiàn)金管理到運營管理乃至生態(tài)管理的層面。也就是說，產(chǎn)融結(jié)合除了提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)之外，還能夠給供應(yīng)鏈上下游的穩(wěn)定性提供助力，推動上下游企業(yè)共同成長?！?/span>

那么，針對省屬國資市屬國資而言，進(jìn)行數(shù)智化司庫建設(shè)應(yīng)該從哪些方面著手？負(fù)責(zé)人給出了“三板斧”——加強司庫管理體系頂層設(shè)計、加快推進(jìn)司庫管理體系落地實施和完善資金內(nèi)控體系。

進(jìn)一步來看，在加強司庫管理體系頂層設(shè)計方面，首先建立完善“管理制度、管理辦法、業(yè)務(wù)流程、操作守則” 等分級分類管理制度體系，實現(xiàn)司庫管理體系化、制度化、規(guī)范化；第二，搭建“總部統(tǒng)籌、平臺實施、基層執(zhí)行” 的三位一體管理架構(gòu)；最后，通過頂層設(shè)計，將企業(yè)數(shù)智化司庫建設(shè)定位為 “一把手”工程，建立高效聯(lián)動工作機制。加快推進(jìn)司庫管理體系落地實施方面，要將銀行賬戶管理、資金集中、資金預(yù)算、債務(wù)融資、票據(jù)管理等重點業(yè)務(wù)納入司庫體系，強化信息歸集、動態(tài)管理和統(tǒng)籌調(diào)度，實現(xiàn)對全集團資金的集約管理和動態(tài)監(jiān)控，提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風(fēng)險。逐步將司庫管理延伸到境外企業(yè)，加強境外資金動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)“看得到、管得住”。其次，是要切實加強“兩金”管控和現(xiàn)金流管理，強化客戶和供應(yīng)商信用風(fēng)險管理，減少資金占用，做到應(yīng)收盡收、“顆粒歸倉”，實現(xiàn)收入、效益和經(jīng)營現(xiàn)金流的協(xié)同增長。加強對擔(dān)保、借款等重大事項的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格落實各項監(jiān)管規(guī)定。在完善資金內(nèi)控體系方面，要將資金內(nèi)控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)。建立健全資金舞弊、合規(guī)性、流動性、金融市場等風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制。

新時代的企業(yè)，需要從以上三個方面將司庫管理體系建設(shè)作為財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點和突破口，科學(xué)應(yīng)用新興技術(shù)，助力企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、智能化和生態(tài)化發(fā)展。

交易銀行價值革新：助力司庫服務(wù)邁入智能化新時代

實際上，司庫體系建設(shè)不僅是企業(yè)資金管理領(lǐng)域的一次跨越式發(fā)展，更是交易銀行服務(wù)內(nèi)容的全方位升級。南京銀行致力于回歸金融服務(wù)本源，從企業(yè)客戶的商業(yè)模式和交易鏈條出發(fā)，深入其日常經(jīng)營活動，提供一站式的司庫服務(wù)，助力企業(yè)提升管理效能，有效防范資金風(fēng)險。這不僅是對金融強國戰(zhàn)略的積極響應(yīng)，更是對“兩個毫不動搖”原則的堅定執(zhí)行，展現(xiàn)了南京銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

隨著時代的演進(jìn)，交易銀行的發(fā)展正邁向一個嶄新的階段，以客戶為中心，數(shù)字化、開放化、智能化、多元化和創(chuàng)新化成為其顯著趨勢。為應(yīng)對市場與客戶需求的變化，交易銀行正不斷創(chuàng)新服務(wù)模式與產(chǎn)品，提升競爭力與高質(zhì)量服務(wù)能力。展望未來，其發(fā)展趨勢將聚焦于一個核心與兩個方向。

負(fù)責(zé)人特別指出，在數(shù)據(jù)為王的時代，交易銀行的核心在于構(gòu)建一個數(shù)據(jù)資產(chǎn)銀行。它將數(shù)據(jù)視為核心資產(chǎn)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。憑借豐富的數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)處理能力、業(yè)務(wù)場景多樣性、數(shù)據(jù)開放與合作以及技術(shù)與人才優(yōu)勢，交易銀行正將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為寶貴的資產(chǎn)，滿足數(shù)字化時代的需求。

為實現(xiàn)這一核心目標(biāo)，交易銀行需從六大方面發(fā)力：首先，以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)輔助業(yè)務(wù)決策與風(fēng)險管理。其次，建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)治理和管理機制，確保數(shù)據(jù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和一致性。第三，構(gòu)建穩(wěn)定、高效的數(shù)據(jù)平臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享與應(yīng)用。第四，推動數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新，如客戶畫像、市場分析、風(fēng)險評估等，助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。第五，建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，確保數(shù)據(jù)安全性與風(fēng)險管理的有效性。最后，加強數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)與團隊建設(shè)，提升數(shù)據(jù)處理與分析能力。

除此之外，未來的交易銀行將致力于構(gòu)建數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)與科技開放平臺，實現(xiàn)更廣泛、更深入的生態(tài)合作。數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)意味著交易銀行將超越傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)范疇，與其他生態(tài)伙伴緊密合作，打通企業(yè)所有內(nèi)外部系統(tǒng)，推動業(yè)財資的深度融合與一體化。而科技開放平臺則通過技術(shù)平臺的開放與服務(wù)模式的創(chuàng)新，滿足合作伙伴與內(nèi)部業(yè)務(wù)需求，提高服務(wù)質(zhì)量與效率，降低成本與風(fēng)險。

可以看到，南京銀行在金融領(lǐng)域的角色體現(xiàn)在兩個方面：一方面，它作為金融產(chǎn)品的提供者，積極響應(yīng)國務(wù)院國資委對司庫體系建設(shè)的號召，提供從賬戶管理、資金結(jié)算、資金集中、票據(jù)管理，到投融資管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等全方位的金融服務(wù)，成為企業(yè)司庫體系建設(shè)的重要合作伙伴。另一方面，南京銀行憑借其強大的金融風(fēng)控能力，為企業(yè)量身定制風(fēng)控模型，運用大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)，實現(xiàn)全流程風(fēng)控，確保資金安全。

據(jù)記者了解，目前南京銀行充分釋放其作為“數(shù)字中國”建設(shè)先鋒隊的潛力，持續(xù)加大金融科技投入，將領(lǐng)先的金融科技能力和創(chuàng)新能力融入企業(yè)司庫管理平臺建設(shè)，為企業(yè)提供數(shù)智化服務(wù)，推動企業(yè)財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為企業(yè)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。同時，其還發(fā)揮“大數(shù)據(jù)中心”優(yōu)勢，不僅為企業(yè)輸送數(shù)據(jù)，更輸出自身的數(shù)據(jù)治理能力，幫助企業(yè)完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，加強數(shù)據(jù)治理，實現(xiàn)與監(jiān)管系統(tǒng)的有效對接。

負(fù)責(zé)人表示，整個南京銀行深知，企業(yè)司庫體系建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，需要內(nèi)外部生態(tài)的協(xié)同合作?！盀榇?，我們積極推動生態(tài)圈建設(shè)，通過打通內(nèi)部生態(tài)，加強跨條線、跨部門、總分支、境內(nèi)外的協(xié)同聯(lián)動，形成高效的服務(wù)機制。同時積極融入企業(yè)生態(tài)，加強與各類合作伙伴的深度融合，構(gòu)建安全高效、合作共贏的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，共同推動企業(yè)司庫價值的實現(xiàn)?！?/span>

在談到司庫下一步的發(fā)展方向時，負(fù)責(zé)人指出關(guān)注點主要集中在以下幾個方面：首先，新技術(shù)、新應(yīng)用對司庫服務(wù)市場格局的影響，如生成式AI技術(shù)如何助力司庫服務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。其次，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理將成為司庫管理的重要方向，通過數(shù)據(jù)挖掘與分析創(chuàng)造戰(zhàn)略價值。最后，司庫在風(fēng)險管理中的作用將更加凸顯，如何運用大數(shù)據(jù)與大模型預(yù)警、管控和追溯調(diào)整各類風(fēng)險將是司庫發(fā)展的重要課題。

習(xí)近平總書記深刻洞察時代趨勢，明確指出世界經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。在這一宏大的歷史進(jìn)程中，金融作為實體經(jīng)濟的壓艙石和助推器，更是展現(xiàn)出了無可替代的重要地位。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅為企業(yè)提供了危機中培育新機遇、在變局中開拓新局面的戰(zhàn)略性支撐，更是金融與實體經(jīng)濟深度融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們應(yīng)當(dāng)緊密跟隨時代步伐，堅定信念，以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化為強大引擎，不遺余力地構(gòu)建具有全球競爭力的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈、助力企業(yè)加快司庫管理體系建設(shè)，實現(xiàn)企業(yè)全球金融資源集約高效管理。

任重道遠(yuǎn)須策馬，風(fēng)正潮平好揚帆。