交易銀行具有低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、低資本占用的特點(diǎn)，對(duì)于正處于經(jīng)濟(jì)放緩、金融脫媒和利率市場(chǎng)化中的我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，戰(zhàn)略意見(jiàn)凸顯。交易銀行的核心是能使金融服務(wù)嵌入到客戶的交易場(chǎng)景，甚至日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，商業(yè)銀行在面臨技術(shù)和商業(yè)模式帶來(lái)的變革時(shí)，亟須尋求突破口，向交易銀行轉(zhuǎn)型就是其中之一。

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入了“新常態(tài)”“三期疊加”，使得整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)節(jié)奏放緩；在利率市場(chǎng)化環(huán)境下，銀行的負(fù)債成本急劇增加；金融脫媒、直接融資的加速發(fā)展，導(dǎo)致企業(yè)信貸需求萎縮，存款黏性降低，銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇。商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)正面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，單純依賴?yán)钍杖牒痛址攀揭?guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受到?jīng)_擊。

另一方面，隨著市場(chǎng)不斷成熟和多樣化，企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)需求也不再局限于傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，而是對(duì)多項(xiàng)產(chǎn)品交叉融合，行業(yè)化、方案化、體驗(yàn)式的增值型金融服務(wù)有較強(qiáng)的訴求，這就對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)模式轉(zhuǎn)變提出了更高要求，僅從產(chǎn)品創(chuàng)新的微觀角度著手是不夠的，更需要從客戶視角和客戶需求出發(fā)，從發(fā)展路徑、商業(yè)模式等宏觀角度思考商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。

商業(yè)銀行既要順應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)，又要確保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，這就需要審視和回歸公司業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)和本源，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的交易行為、交易需求、上下游關(guān)系等。作為最貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行業(yè)務(wù)，交易銀行是傳統(tǒng)支付結(jié)算、貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)在全球化、互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展中的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在更高階段上的回歸。發(fā)展交易銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中的重要突破口。

交易銀行特點(diǎn)在于整合產(chǎn)品和服務(wù)、高度依托網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)以及高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。與商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式相比，交易銀行有其較為明顯的優(yōu)勢(shì)。

一是關(guān)注客戶交易需求，通過(guò)提供整體產(chǎn)品和服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性。不同于銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下不同部門(mén)業(yè)務(wù)“各自為戰(zhàn)”的情況，交易銀行從客戶實(shí)際交易需求出發(fā)進(jìn)行輻射延伸，形成可復(fù)制、可推廣的行業(yè)解決方案。在交易銀行業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)由目標(biāo)變成了工具和手段,通過(guò)交易銀行業(yè)務(wù)，可以為信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)擴(kuò)充效應(yīng)，除了為企業(yè)解決加速資金回籠、創(chuàng)造市場(chǎng)交易機(jī)會(huì)、提供融資支持等常態(tài)化需求，還可以利用基礎(chǔ)客群之間的聯(lián)系，為客戶撮合交易場(chǎng)景，甚至創(chuàng)造更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。更重要的是,交易銀行可通過(guò)提供一攬子綜合金融服務(wù)，引入合作伙伴共同構(gòu)建交易銀行生態(tài)圈，使圈中的參與者均能獲得機(jī)會(huì)和低成本，同時(shí)通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)更多切入客戶的交易場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，在一些新興市場(chǎng)領(lǐng)域滿足企業(yè)全方位需求，更能做大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)量。

二是內(nèi)部共享及挖掘有效信息，大數(shù)據(jù)管理幫助業(yè)務(wù)更加精細(xì)化。商業(yè)銀行發(fā)展至今，已經(jīng)成為一項(xiàng)集綜合管理、部門(mén)協(xié)同和信息技術(shù)為一體的系統(tǒng)工程。其中，網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)運(yùn)用的重要性日漸突出，提升商業(yè)銀行的信息挖掘、分析和技術(shù)支撐能力已成為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式中，由于內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和信息平臺(tái)搭建不完善及銀行內(nèi)各部門(mén)間業(yè)務(wù)相對(duì)“割裂”，許多歷史數(shù)據(jù)陷入沉睡，未能被有效利用，從而使得業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)及信息傳遞較為低效。而交易銀行模式注重客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累，在服務(wù)客戶的交易過(guò)程中既參與了企業(yè)交易數(shù)據(jù)的生成，大量接觸客戶的交易信息，又依靠這類數(shù)據(jù)為客戶提供更深入的服務(wù)。通過(guò)信息的集中、整合和挖掘，使銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)決策和戰(zhàn)略制定從經(jīng)驗(yàn)依賴向數(shù)據(jù)依據(jù)轉(zhuǎn)化。通過(guò)信息化發(fā)展可加強(qiáng)行業(yè)趨勢(shì)的研判和客戶行為分析，利用智能化手段進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的靈活性和可定制化的改造，商業(yè)銀行向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)取經(jīng)學(xué)習(xí)，化被動(dòng)為主動(dòng)，提升客戶終極體驗(yàn)。

三是強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等日漸突出，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征，而貿(mào)易融資流貸化是當(dāng)前傳統(tǒng)模式下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)高企的主要原因之一。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式主要以單一客戶為對(duì)象進(jìn)行分散式的管控，更關(guān)注個(gè)體的交易行為。而交易銀行自身特征決定了以整個(gè)產(chǎn)業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，瞄準(zhǔn)全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)模式，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理是交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。通過(guò)企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可全面了解客戶情況，及時(shí)獲取更多有效信息，更有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判。通過(guò)建立發(fā)現(xiàn)和識(shí)別交易銀行風(fēng)險(xiǎn)的新模型體系，實(shí)現(xiàn)交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)授信政策從依賴對(duì)客戶主體的信用評(píng)價(jià)向充分考慮自償性以及物流、資金流監(jiān)控等結(jié)構(gòu)性安排對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和緩釋作用的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，針對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)生高頻、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的特征，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)督能力，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)模式下授信報(bào)告時(shí)點(diǎn)化的不足。針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)鏈的交易行為和交易模式差異較大的情況，可對(duì)不同產(chǎn)業(yè)進(jìn)行定制化的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，通過(guò)不同產(chǎn)業(yè)特征決定銀行介入的時(shí)機(jī)和深度，隨時(shí)把控、及時(shí)關(guān)注并調(diào)整管理策略。

浦發(fā)銀行早在2013年就啟動(dòng)了構(gòu)建交易銀行體系的探索，整合了現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務(wù)三大塊并成立了總行貿(mào)易與現(xiàn)金管理部，搭建了交易銀行的基礎(chǔ)構(gòu)架和業(yè)務(wù)模式。2016年初，經(jīng)過(guò)三年的磨礪與經(jīng)驗(yàn)積累，浦發(fā)銀行總行交易銀行部正式成立。

新的架構(gòu)設(shè)立了七處兩中心，提出了交易銀行 “五四三”經(jīng)營(yíng)策略。

“五”是指定位“五類重點(diǎn)客群”，踐行“五化經(jīng)營(yíng)思路”

在客戶定位上針對(duì)五類客群，即聚焦弱周期、大流量、高頻度、輕資產(chǎn)、公私聯(lián)動(dòng)特色的重點(diǎn)客戶，深挖客戶實(shí)際需求，提升交易銀行服務(wù)內(nèi)涵。通過(guò)梳理客戶視圖、提供交易銀行綜合化服務(wù)方案來(lái)增強(qiáng)客戶黏性，做深客戶合作，提升批量獲客能力，打造自動(dòng)、高效的交易銀行服務(wù)體系。

“四”是指搭建“四維組織架構(gòu)”，推出“四大產(chǎn)品服務(wù)”

在內(nèi)部架構(gòu)上以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)為基礎(chǔ)搭建四維組織架構(gòu)，通過(guò)前、中、后臺(tái)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)交易銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面是在原來(lái)貿(mào)易與現(xiàn)金管理部所轄職能基礎(chǔ)上增加了客戶經(jīng)營(yíng)職能，新設(shè)了機(jī)構(gòu)客戶處、工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心、科技金融中心，以此加強(qiáng)對(duì)財(cái)政、事業(yè)單位、第三方支付等機(jī)構(gòu)客戶、工商企業(yè)客戶（包括供應(yīng)鏈客戶和小微企業(yè)）、科技型企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與管理；部門(mén)內(nèi)設(shè)立五個(gè)產(chǎn)品處室，分轄跨境金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)資管理以及渠道類的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，并以金融同業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以互聯(lián)網(wǎng)為產(chǎn)品載體，增設(shè)了一個(gè)專業(yè)的產(chǎn)品處室，以增強(qiáng)網(wǎng)上跨界產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。 此外，還有貿(mào)易服務(wù)處提供本外幣、境內(nèi)外、“一體化”的全球性貿(mào)易服務(wù)支撐。

在交易銀行產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)推廣上，形成集財(cái)資管理+電子銀行+跨境金融+供應(yīng)鏈金融為一體的四大產(chǎn)品服務(wù)體系，延伸交易銀行服務(wù)邊界。

“三”是指運(yùn)用“三種跨界思維”，發(fā)揮“三項(xiàng)核心能力”

浦發(fā)銀行交易銀行部堅(jiān)持以客戶需求為中心，以交易需求為導(dǎo)向，運(yùn)用三種跨界思維，即投行思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和供應(yīng)鏈思維，將交易銀行產(chǎn)品和服務(wù)嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，增強(qiáng)交易銀行服務(wù)水平。同時(shí)，充分發(fā)揮交易銀行在業(yè)務(wù)過(guò)程中整合產(chǎn)業(yè)鏈交易，嵌入企業(yè)全流程交易，服務(wù)交易銀行生態(tài)圈這三項(xiàng)核心能力，依托集團(tuán)資源稟賦、延伸國(guó)際視野格局，深入?yún)⑴c企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，拓展交易銀行服務(wù)縱深。

如果把交易銀行業(yè)務(wù)作為“一體”的話，那么能讓它騰飛的“兩翼”趨勢(shì)應(yīng)該就是“數(shù)字化”和“輕型化”，未來(lái)交易銀行一定要堅(jiān)定不移地強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)和推進(jìn)輕型化轉(zhuǎn)型。

其中，未來(lái)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的方向包含五個(gè)方面：

一是數(shù)字化智能支付。通過(guò)對(duì)各類支付渠道的整合，建立智能、靈活、強(qiáng)大的支付引擎，實(shí)現(xiàn)智能路由支付，根據(jù)客戶對(duì)于效率、成本的不同需求，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置。在企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的大背景下，銀行應(yīng)深挖各行業(yè)客戶的收付款業(yè)務(wù)需求，與企業(yè)各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)等進(jìn)行無(wú)縫對(duì)接，將賬戶管理、支付結(jié)算、信息服務(wù)和銀企對(duì)賬等金融服務(wù)嵌入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各場(chǎng)景中，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)一站式、全渠道、智能化、便捷高效的支付結(jié)算，從而提升企業(yè)和其客戶的支付服務(wù)體驗(yàn)。

二是數(shù)字化智能投顧。近年來(lái)，人工智能技術(shù)在各行業(yè)領(lǐng)域、金融領(lǐng)域的探索和運(yùn)用正在如火如荼地展開(kāi)。智能投顧作為金融創(chuàng)新的一種，具有低成本、高效率、專業(yè)化等特點(diǎn)，通過(guò)借助互聯(lián)網(wǎng)及人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)實(shí)現(xiàn)了較好的用戶體驗(yàn)、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)輸出以及道德風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。在公司銀行領(lǐng)域，對(duì)公財(cái)富管理作為交易銀行的重要業(yè)務(wù)，可通過(guò)加載人工智能技術(shù)手段來(lái)幫助企業(yè)提升資金理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)、更好地發(fā)揮精細(xì)化的投資顧問(wèn)價(jià)值。在這個(gè)過(guò)程中，如何從企業(yè)客戶需求出發(fā)、基于企業(yè)客戶特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能等方法向客戶提供智能化、互動(dòng)式的服務(wù)體驗(yàn)，是企業(yè)智能投顧開(kāi)展的關(guān)鍵。

三是數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控。通過(guò)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)資金、訂單、物流、動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、政府等數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)有效獲取和分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)真實(shí)貿(mào)易背景的識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行應(yīng)摒棄對(duì)數(shù)據(jù)“敝帚自珍”的傳統(tǒng)觀念，利用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強(qiáng)自身數(shù)據(jù)整合、與各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展共享合作，打破信息孤島，綜合運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類傳統(tǒng)和新型風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控從人為主觀判斷向系統(tǒng)自動(dòng)化模型分析，從零散管理向體系管理的轉(zhuǎn)化。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)作為當(dāng)下的熱詞，也是數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控非常重要的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為能夠?qū)崟r(shí)記錄全部交易的去中心化公開(kāi)數(shù)據(jù)庫(kù)，其呈現(xiàn)出的多方參與、資產(chǎn)唯一、資金清算、不可篡改等特點(diǎn)，可以幫助我們多方交替確認(rèn)數(shù)據(jù)真實(shí)性，實(shí)現(xiàn)各個(gè)環(huán)節(jié)的共享信息透明，進(jìn)一步解決“信息孤島”和“信息不對(duì)稱”的問(wèn)題。

四是數(shù)字化精準(zhǔn)獲客。通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的挖掘，例如支付數(shù)據(jù)、客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、工商、海關(guān)、集中采購(gòu)等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)分析和營(yíng)銷。重點(diǎn)在于兩個(gè)方面。一方面，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的獲客模式。通過(guò)對(duì)銀行存量客戶數(shù)據(jù)和政府、第三方等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析和深度挖掘，依據(jù)客戶行為特征構(gòu)建多維度的客戶畫(huà)像，挖掘客戶名單，進(jìn)而實(shí)施差異化的營(yíng)銷、定價(jià)、產(chǎn)品等客戶提升策略；另一方面，要構(gòu)建規(guī)范化的獲客流程，形成精準(zhǔn)定位客群、分類專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷任務(wù)過(guò)程管理的標(biāo)準(zhǔn)流程，持續(xù)提升營(yíng)銷效率與效果。

五是數(shù)字化生態(tài)場(chǎng)景應(yīng)用。通過(guò)Fintech等技術(shù)打造各類金融生態(tài)圈，如醫(yī)療金融生態(tài)圈、社區(qū)金融生態(tài)圈、教育金融生態(tài)圈、政務(wù)金融生態(tài)圈，幫助客戶開(kāi)展其“互聯(lián)網(wǎng)+”的流程再造，通過(guò)將金融服務(wù)嵌入其業(yè)務(wù)系統(tǒng)或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，加載更多、更貼近其上下游需求的金融產(chǎn)品，推動(dòng)智能化行業(yè)解決方案的市場(chǎng)應(yīng)用。例如，浦發(fā)銀行2017年創(chuàng)新推出了智慧社區(qū)解決方案，協(xié)助優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)和物業(yè)企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)手段提升社區(qū)服務(wù)能力，創(chuàng)新服務(wù)盈利模式，優(yōu)化社區(qū)業(yè)主體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)B2C2B的合作共贏生態(tài)圈。又如我行推出的集“支付管理、賬戶管理、訂單管理、融資管理”以及“系統(tǒng)保障、服務(wù)保障”的“浦商贏”電商服務(wù)方案，可以通過(guò)靈活組合配置，形成適用于不同行業(yè)、不同模式的電子商務(wù)產(chǎn)品包，滿足客戶各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要，幫助電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)其信息流、資金流、物流三流整合的新型業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

除此以外，推進(jìn)輕型化轉(zhuǎn)型也是未來(lái)交易銀行發(fā)展的重要方向?！拜p型化”是中國(guó)銀行業(yè)順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展趨勢(shì)的客觀要求。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入“新常態(tài)”，結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展是大勢(shì)所趨，低資本投入、低資源消耗、高技術(shù)含量、高附加值成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型的必然方向，銀行業(yè)必須與之相適應(yīng)，重點(diǎn)是“轉(zhuǎn)重促輕調(diào)結(jié)構(gòu)”，早轉(zhuǎn)型則早主動(dòng)。具體來(lái)看，主要有兩個(gè)方面。

一是負(fù)債獲取輕型化。傳統(tǒng)上來(lái)講，銀行對(duì)公負(fù)債經(jīng)營(yíng)主要關(guān)注資源拉動(dòng)的影響，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，交易銀行業(yè)務(wù)必將在銀行對(duì)公負(fù)債的輕型化經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮愈加顯著的作用。從財(cái)資管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，主要關(guān)注企業(yè)的流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及資金管理基礎(chǔ)系統(tǒng)的升級(jí)融合，如何結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新技術(shù)，通過(guò)產(chǎn)品加載輕型化地獲取負(fù)債，將是我們不得不思考的問(wèn)題。在這個(gè)方面，浦發(fā)銀行也立足上述思維，進(jìn)行了一些探討，力圖打造一批能夠批量化獲取低成本結(jié)算性負(fù)債的產(chǎn)品群。2017年，我們重點(diǎn)打造和推廣了“e企系列”、集團(tuán)資金管理、云監(jiān)管等產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)融合先進(jìn)的云技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)和專業(yè)軟件技術(shù)，廣泛應(yīng)用于企業(yè)的支付結(jié)算和經(jīng)營(yíng)管理等方面，提升了交易銀行服務(wù)模式的廣度和深度，在加深客戶關(guān)系、拓展新增客源、低成本負(fù)債獲取方面發(fā)揮了積極的作用。

二是資產(chǎn)投放輕型化。“輕型化”的本質(zhì)，是以更少的資本消耗、更集約的經(jīng)營(yíng)方式、更靈巧的應(yīng)變能力，實(shí)現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價(jià)值回報(bào)?！拜p”的直接體現(xiàn)就是“資產(chǎn)輕”。打造輕型銀行，必須要構(gòu)建起資本消耗少、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、風(fēng)險(xiǎn)可控的輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)體系。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面。首先是業(yè)務(wù)布局上，資源應(yīng)重點(diǎn)向輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)集中，通過(guò)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)耗用、騰挪信貸規(guī)模、引入同業(yè)低成本資金等方式，提高整體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率。其次是結(jié)構(gòu)調(diào)整上，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)要從單一化向綜合化延伸，積極拓展融資租賃保理、資產(chǎn)證券化、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品等特色業(yè)務(wù)；客戶結(jié)構(gòu)要均衡化，不斷提升無(wú)貸戶、弱周期客戶和長(zhǎng)尾客戶的比例和貢獻(xiàn)度；收入結(jié)構(gòu)要多元化，增加非利息收入比重，減少對(duì)利差收入的依賴。最后是角色定位上，交易銀行應(yīng)運(yùn)用“投行思維”主動(dòng)從貸款提供者向資金組織者、撮合交易者和金融顧問(wèn)者等多重身份轉(zhuǎn)變，通過(guò)交易銀行輕型化經(jīng)營(yíng)，獲得更靈巧的應(yīng)變能力，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展和升級(jí)。唯有一切從“輕”，才能擺脫融資—放貸—再融資的傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式，以更少的資本消耗、更集約的經(jīng)營(yíng)方式、更靈巧的應(yīng)變能力，實(shí)現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價(jià)值回報(bào)。

中國(guó)交易銀行之路任重道遠(yuǎn)。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境豐富多變、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的當(dāng)今，如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、在迎接挑戰(zhàn)的同時(shí)把握時(shí)代發(fā)展的新機(jī)遇是關(guān)鍵。實(shí)踐商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、回歸公司業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和本源任重而道遠(yuǎn)！