金融與科技的關(guān)系

在貿(mào)易金融“回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”方面，金融科技方面的作用主要包括：提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、普惠金融三個(gè)方面。

這方面最突出的是供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，比如工行的電子保理業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保理原理的結(jié)合，以電子化方式為核心企業(yè)的全國(guó)供應(yīng)商廣大中小企業(yè)提供融資，在某些領(lǐng)域改變了中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。

另外，還有一些金融科技公司利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用的分割和傳遞，解決了中小企業(yè)融資難題。都是針對(duì)真實(shí)的供應(yīng)鏈交易需求，利用技術(shù)和金融的結(jié)合功能，讓金融真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也更好的防控金融風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，金融科技可能是平衡實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融風(fēng)險(xiǎn)的最佳渠道，除了金融企業(yè)和科技公司，政府和社會(huì)也應(yīng)該給與金融科技更多的關(guān)注和支持。

在貿(mào)易金融“回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”方面，金融科技的作用可以歸結(jié)為：讓真正有實(shí)際需求的企業(yè)獲得融資，不論大?。蛔屬Q(mào)易金融始終出于真實(shí)背景，避免虛假。這是貿(mào)易金融領(lǐng)域一直在努力解決的行業(yè)難題，現(xiàn)在金融科技提供了解決的可能。

近年來(lái)，金融科技在貿(mào)易金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐比較多，需要高度關(guān)注。

人工智能在貿(mào)易金融領(lǐng)域應(yīng)用和探索主要有：涉敏交易審查、單據(jù)錄入與審核、反欺詐、貿(mào)易金融咨詢和風(fēng)險(xiǎn)分析等。

云服務(wù)主要依托各個(gè)金融主體開(kāi)展，比如工商銀行的“工銀聚”產(chǎn)品，為廣大中小企業(yè)提供體系化的供應(yīng)鏈管理和金融支持，未來(lái)的方向是云數(shù)據(jù)的整合，提供更具社會(huì)效率的金融服務(wù)；

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以使金融交易和金融活動(dòng)信息化，更好整合金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部信息，改造貿(mào)易金融的授信模式和運(yùn)作模式，在金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)間協(xié)作整合的意義更大。

另外，物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈也是影響貿(mào)易金融走勢(shì)的重要技術(shù)，信息流模式的改變是貿(mào)易金融領(lǐng)域的關(guān)鍵變量，有可能重塑傳統(tǒng)貿(mào)易金融模式，需要貿(mào)易金融領(lǐng)域特別關(guān)注的。

貿(mào)易金融是區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)最具潛力的應(yīng)用領(lǐng)域。國(guó)際國(guó)內(nèi)都開(kāi)展了大量的探索，國(guó)內(nèi)的應(yīng)用探索主要在三個(gè)方面：

一是跨行國(guó)內(nèi)證傳輸，以此改造福費(fèi)廷、代付等融資模式，建行、中信、民生、中銀協(xié)都在做這方面探索；

二是區(qū)塊鏈票據(jù)，改造國(guó)內(nèi)主流的支付和融資方式；

三是區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融，目前金融機(jī)構(gòu)、科技公司、核心企業(yè)、供應(yīng)鏈平臺(tái)四方力量都在做這方面開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，具有改造未來(lái)貿(mào)易金融模式的潛力。

區(qū)塊鏈對(duì)貿(mào)易金融的價(jià)值：

一是解決了傳統(tǒng)貿(mào)易金融中貿(mào)易背景真實(shí)性難題，有望改造貿(mào)易金融模式；

二是貿(mào)易金融的信息傳遞由串聯(lián)到并聯(lián)，交易效率根本提升；

三是信息與價(jià)值傳遞融合，在物流和資金流模式上會(huì)有改進(jìn)，與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合有望實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融的智能化。

最后，對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)還有打破西方金融基礎(chǔ)設(shè)施壟斷的作用，我們最近在做一個(gè)“中文金融通訊系統(tǒng)”的課題研究，一個(gè)基本的結(jié)論是，未來(lái)區(qū)塊鏈平臺(tái)有可能取代SWIFT，中國(guó)可以建立自己主導(dǎo)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，這是一個(gè)重要的機(jī)遇和節(jié)點(diǎn)。

區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融領(lǐng)域的應(yīng)用落地也不是問(wèn)題，現(xiàn)在最大的問(wèn)題是如何大規(guī)模推廣。我認(rèn)為，目前需要面對(duì)以下幾方面挑戰(zhàn)：

一是區(qū)塊鏈技術(shù)自身的處在迭代和完善中，還在不斷的改善，技術(shù)本身的穩(wěn)定性和復(fù)用性需要一個(gè)發(fā)展過(guò)程；

二是需要更多主體的加入，才能顯現(xiàn)效果；

三是需要社會(huì)的逐步認(rèn)識(shí)和接受。相信這些都會(huì)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的推進(jìn)自行解決的。